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加拿大首次置業優惠懶人包

對於很多人來說,首次置業是人生一大里程碑。不過想在加拿大擁有一個「家」並非容易,因此,加拿大政府推出一系列優惠措施,來幫助「無樓一族」上車。以下讓我們為大家逐一介紹各大措施的內容以及申請條件!

RRSP Home Buyers‘ Plan (​​HBP)

圖片來源:Investment Executive

此計劃容許首次置業人士從退休儲蓄計劃(RRSP)中提取資金購買房屋,提款不會被收取預扣稅(withholding tax),也不會被當成該年收入並產生稅項,對 RRSP 的供款額度亦無影響。HBP 的提款上限為 35,000 加幣,如果夫妻兩人都是首次買樓,最多便可提取 70,000 加幣。 

✏️申請條件

  • 符合首次置業的定義:在四年期間(從四年前的 1 月 1 日到提款日前 31 日)並無擁有物業,👉按此了解詳細定義
  1. 必需有合約證明購買或新建合法房屋
  2. 為加拿大的合法居民
  3. 視新物業為主要居住住宅,並將至少居住一年
  4. 於提款翌年的 10 月 1 日購房
  5. RRSP 內的資金必須在 90 日前存入,才可作 HBP 提款

💰還款守則

需要在提款後兩年開始還款,期限為15年。

👉 詳情可見於政府 Home Buyers’ Plan 網頁

另外,聯邦政府於 4 月初公佈的財政預算中亦提及將推出全新註冊帳戶——Tax-free home savings account。此帳戶結合了 RRSP 與 TFSA 的特點,既可提高退稅額,亦可免稅提款高達 40,000 加幣,幫助年輕人更快儲到首期。

👉 詳情可見於自由黨官網有關 Tax-free home savings account 的介紹

$5000 購房免稅額 First-Time Home Buyers’ Tax Credit(HBTC)

圖片來源:Nerdwallet

為鼓勵更多加拿大人置業,政府推出了 First-Time Home Buyers’ Tax Credit(HBTC),首次置業人士可在報稅時申報最多 $5,000 的免稅額(Non-refundable tax credi),獲得高達 $750 退稅款。

✏️申請條件

  1. 置業者本人(或配偶)購買合資格房屋
  2. 在置業該年度或過去四年期間,沒有居住在置業者本人(或配偶)所擁有的另一間房屋

👉 詳情可見於政府 Home buyers’ amount 網頁

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首次購房者鼓勵計劃 First-Time Home Buyer Incentive(FTHBI)

圖片來源:Canada Mortgage and Housing Corporation

FTHBI 於 2019 年推出,為首次置業者提供房價 5% 或 10% 額外免息貸款(新樓或樓花為 5 % 或 10 %、二手樓為 5 %),以幫助首次置業者減輕房貸壓力。

✏️申請條件

  1. 為加拿大公民、永久居民或持有工簽
  2. 本人或配偶為首次置業者
  3. 年收入不高於 $120,000 加幣(如在多倫多、溫哥華或維多利亞地區,則不高於 $150,000)
  4. 總貸款額不能高於年收入的 4 倍(如在多倫多、溫哥華或維多利亞地區則為 4.5 倍)
  5. 能滿足最低首期要求
  6. 銀行貸款必須多於房屋價值的 80%,首付需少於 20%,並需透過 Canada Guaranty, CMHC or Sagen 購買房貸保險
  7. 房屋必須以自住為目的,如用作出租或投資目的則不符合資格

💰還款守則

需於房產賣出時或 25 年後還款,還款金額將根據當時的市場價格以及貸款比例計算。例如購房時房價為 50萬,獲得 FTHBI 10%,即借了 5 萬。如果房價在還款時升到 55 萬,那麼申請者便要還 55 萬的 10 %,即是 5.5 萬。

👉 詳情可見於政府 First-Time Home Buyer Incentive 網頁

📌 提示:一些金融機構或銀行,如Credit Union,有為新移民提供不同的貸款優惠。個別優惠更不需購房者提供入息證明,只要支付樓價 25% 作首期,便可獲最高貸款額樓價的 75%。

GST/HST 新樓退稅 

圖片來源:CPA Canada

在加拿大購買新樓(二手樓除外),跟購買其他商品一樣需要交付 GST/HST 消費稅。如果購買的新樓為自住物業,買家則可申請聯邦部分以及省部分的 GST/HST 退稅。

✏️申請條件

  1. 從建築商處購買全新或大規模翻新的房屋,包括租賃土地上的房屋
  2. 自己或雇人大規模翻新自住房屋,完成翻新後房屋市價低於 450,000 加幣
  3. 購買房產投資公司(Co-operative housing corporation)的股份,並以當中的一個單位作為主要居住房屋
  4. 從建築商處購買可移動式房屋(Mobile Home)或水上房屋(Floating Home)

👉 詳情可見於政府 GST/HST new housing rebate 網頁

Po CP Poon

大家好! 我係寶叔叔,係Winnipeg REALTOR® (註冊地產經紀) 。希望能夠幫助大家了解更多有關Winnipeg 各區既買樓/賣樓等房地產資訊。 如果有任何問題,歡迎隨時聯絡我+1(431) 588 2025 。

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