生活資訊

加拿大銀行實用指南

一、加拿大實體銀行與直銷銀行(非實體銀行)基本介紹


實體銀行

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

加拿大帝國商業銀行由曾是加拿大最大銀行的加拿大商務銀行和加拿大帝國銀行合併而成。CIBC於中環設有分行,提供香港開戶服務*。

香港分行地址:中環皇后大道中2號長江集團中心3602室

電話:2841-6158
*疫情下,如果需要使用開戶服務,請先致電香港分行查詢。

Bank of Montreal (BMO)

滿地可銀行是加拿大第四大銀行,也是加拿大歷史最悠久的銀行,現時在加拿大國内和全球各地共擁有1,100多家分行。BMO在中環同樣設有分行,提供香港開戶服務*。

香港分行地址:香港中環交易廣場第一座3606室
電話:2522-4182
*疫情下,如果需要使用開戶服務,請先致電香港分行查詢。

** 瑪姬在加 Maggie in Canada《香港開加拿大銀行戶口及到埗後經驗分享》**
https://www.facebook.com/maplegroupcanada/posts/1456475104703315/

Toronto-Dominion Bank (TD)


多倫多道明銀行, 按市值和存款計算是加拿大第二大銀行,北美第六大銀行。由前多倫多銀行和道明銀行合併成立現時的多倫多道明銀行金融集團。

Royal Bank of Canada (RBC)


加拿大皇家銀行,始創於1864年,於哈利法克斯開業,初時的名稱為Merchants’ Bank,於1901年易名並沿用至今。 


Bank of Nova Scotia (Scotia Bank)

加拿大豐業銀行, 1832年在諾華斯高沙省哈利法斯成立,是加拿大的商業銀行,在全球55個國家均有業務。按市值計算,豐業銀行是加拿大第三大的銀行。


非實體銀行

Direct Bank是沒有實體分行的金融機構,主要透過網絡、電話、傳真和電郵等方式為客戶提供服務。加拿大目前有兩間非實體銀行,分別為Tangerine Bank和Simplii Financial。

Tangerine Bank

Scotiabank的附屬銀行。於1997年由ING集團成立,2012年被Scotiabank收購,2013年易名為Tangerine,正式於2014年4月投入服務。

Simplii Financial

是CIBC的直銷銀行品牌。原本是由CIBC和超市連鎖龍頭Loblaw公司共同成立的President’s Choice Financial經營,於2017年,雙方決定終止合作關係,原隸屬於President’s Choice Financial的客戶移轉至Simplii Financial。


二、帳戶及卡類型介紹

Savings Account(儲蓄戶口)

儲蓄戶口即活期存款帳戶,有利息又可以隨時取用存款,但免費交易次數較少。

Chequing Account (支票戶口)

支票戶口也是活期存款帳戶,基本上沒有利息。一般用作主要支出帳戶,例如繳交水電費、日常生活開支及購物等。個別銀行會有最低每月存款要求,可於開戶時向職員查詢。

Debit Card(扣賬卡)

Debit Card除了可以存款、取款外,大部分還有Interac Debit的功能,即類似香港的EPS。

於接受Interac Debit的商戶消費時,可直接用Debit Card付款,會從帳戶中直接轉賬。同時亦可以將你的Debit Card加入Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay,在網上購物時都可以直接付款,這點比EPS更方便(僅限加拿大境內使用)。

Credit Card (信用卡)

信用卡的用途相信不用多介紹,申請時可比較不同信用卡的申請門檻、年費和回贈計劃(多為累積里數或Cash back)。


三、各銀行帳戶計畫 

最後更新日期: 2022年1月12日

四、各銀行開戶獎勵方案 (最後更新日期: 2022年3月19日)


CIBC (暫時沒有期限)

1. 提供有效的email,並保存在銀行系統12個月以上(不能更改)
2. 在開戶後2個月內,完成以下至少兩項要求:

1)設定一筆自動存款(Direct Deposit)
2)兩筆自動扣款(pre-authorized payment)
3)支付兩筆$50元以上帳單(Bill payments)

可在開戶7個月內得到現金$350 。
迎新獎勵詳情: https://www.cibc.com/en/special-offers/smart-cash-offer.html?irtc=M590:5

** 另外,在開戶首12個月內,每個月都有完成第2項,就可以免除每月的帳戶管理費。

BMO (即日至2022/4/30)
新開設Plus, Performance Plan或Premium Plan的客戶於2022/4/30前存入一筆金額,並於2022/6/30前完成以下至少兩項要求:

1)連續兩個月都有自動存款到帳
2)連續兩個月從chequing account支付$50以上帳單
3)連續兩個月有一筆$50以上的自動轉賬

就可以得到$100 – $300 獎金 。
迎新獎勵詳情: https://www.bmo.com/main/personal/bank-accounts/new-bank-account-offers-and-promotions/

TD (即日至2022/3/31)
新開設Convenience Checking 或 TD Beyond Checking的客戶於2022/3/31前完成以下至少兩項要求:

1)有一筆自動存款到帳
2)有一筆50元以上的自動轉賬
3)有一筆50元以上的帳單

就可在完成後的12個星期內獲得$150 -$300 獎金 。
迎新獎勵詳情: https://checkingbonus.tdbank.com/Digital500.html

RBC(即日至2022/3/31)
新開設Signature No Limit Banking Account, VIP Banking或 Advantage 的客戶於2022/5/31前完成以下至少兩項要求:

1)有一筆自動存款到帳
2)有兩筆自動轉賬
3) )支付兩筆帳單

就可完成後的12個星期內獲得 $100 – 300 獎金 。
迎新獎勵詳情: https://www.rbcroyalbank.com/dms/pba/open-an-account/offer-n-or.html

Scotia Bank(即日至2022/9/30)
新加入Preferred Package帳戶計畫的客戶,於開戶60天內完成以下至少兩項要求:

1)透過網絡銀行或手機程式付繳一筆 $50 以上的帳單
2)設定並連續三個月成功支付兩筆不同且超過$50的自動轉賬
3)連續三個月都有自動存款到帳

就可在完成後6個月內獲得$300 獎金 。
迎新獎勵詳情: https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/bank-accounts/chequing-accounts/preferred.html

五、在加拿大開戶需要準備的文件

加拿大政府把證件類別分為List A和List B,開設銀行戶口需要兩張身份證明文件*,可選擇:
1)出示兩張List A證件
2)出示一張List A證件和一張List B的證件

List AList B
有效的加拿大車牌有相片的員工證(必須是由知名公司發行)
加拿大護照銀行卡(必須印有申請人的名字及簽名)
加拿大出生紙加拿大信用卡(必須印有申請人的名字及簽名)
SIN你目前使用的護照(非加拿大)
加拿大公民證
永久居民卡

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