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10 分鐘全面了解加拿大信用評分系統!附送加分貼士

剛來到加拿大,無論租樓抑或開銀行戶口,都會被要求提供信用紀錄,以衡量一個人的財務健康狀況。以下為大家介紹信用評分的作用、查詢信用紀錄的方法,並送上提升個人的信用分數的秘訣!

何謂信用評分?

是一項客觀的信用評級系統, 這個分數影響著每個加拿大人生活各方面,包括申請信用卡、置業貸款等等,因此需要好好經營。信用分數範圍介於 300 到 900 之間,越接近 900 代表越好, 其影響因素包括:還款紀錄、信用額使用度、信用紀錄累積時間、信用卡種類和數量、繳費和付款紀錄以及有沒有破產等等。

加拿大的兩大信貸資料服務機構為 Equifax 和 TransUnion,他們會評估您的財務狀況,計算出你的個人信用分數,銀行、貸款方或其他財務紀機構將會根據此分判斷你的信用。

圖片來源:Equifax

👉 了解更多信用分數計算詳情

信用評分有何作用?

  1. 貸款

良好的信用分數可以幫你更容易申請貸款,像是個人貸款、房貸、車貸等等。一般來說,信用分數達到 740 分或以上更可獲得優惠利率。如果低於 580 分,申請貸款則比較困難。

  1. 信用卡

部分信用卡會要求申請者的信用分數達到一定的門檻,換句話說,分數越高代表越更有機會申請到高階的信用卡,並獲得更多額度。

  1. 保險費

在購買汽車保險或房屋保險的時候,保險公司會查看你的信用紀錄,判斷為你提供保險的風險程度,決定你需要支付的保費,信用分數越高,保費越低。

  1. 其他

例如租屋、入職前的背景調查,不同牌照的申請都會把信用分數納為考慮因素。

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如何查詢信用分數

你可以透過免費或付費的方式查看自己的信用紀錄:

1⃣️ Borrowell 網上免費查詢

Borrowell 是加拿大一間免費提供信用報告的平台,數據來自 Equifax,屬於 soft inquiry 所以並不會影響信用分數。報告提供信用分數顯示紀錄詳情,而且每個星期更新,更同時提供改善信用分數的資訊。

圖片來源:borrowell

立即註冊查詢👉 https://borrowell.com/

2⃣️ Equifax/ TransUnion 線上查詢

兩間機構均提供免費/ 付費的信用報告或分數查詢服務,可選擇電子版本或郵寄。

👉  透過 Equifax 獲取信用報告以及分數(每月更新)

👉  透過 TransUnion 獲取信用報告分數(每月更新)

3⃣️ 親身申請

帶同兩種身分證明文件,親身到訪 Equifax/ TransUnion 指定地點申請信用報告查詢。

👉 親身申請 Equifax 信用報告

👉 親身申請 TransUnion 信用報告

圖片來源:Toronto Star

提高信用評分貼士

✅ Do‘s

  1. 準時支付帳單

延期支付帳單會在你的信用紀錄上保存 2 到 6 年,如果被轉交至討債公司處理更會保存 6 年以上。建議大家若對某項數目有疑問,最好先還款,再向信用卡公司或商戶查詢,避免留下不好的紀錄。

  1. 定期檢查信用紀錄

確保信用報告的個人資料、銀行/ 信用卡帳戶、欠款紀錄等等信息準確無誤。在短時間內多次查詢信用紀錄會影響評分,不過 Hard Pull 的紀錄會在兩年後被移除,如果擔心的話可以透過 Borrowell 以 Soft pull 的方式查詢,就不會影響分數了。

  1. 及早建立信用紀錄

良好的信用紀錄需要長時間經營,及早建立信用紀錄對日後在加拿大申請金融服務有很大的幫助。尤其是夫婦的話,最好避免將貸款、帳單全部登記在一人的名下,確保各自都有信用紀錄的累積,方便日後雙方處理財務。

圖片來源:CP24

❌ Don‘ts

  1. 取消使用已久的信用卡

根據信用評分的算法,債務及信用額度的比例也是參考因素之一。如果你取消某張信用卡,那麼該卡的信用額度將不會被計算在內,而債務的佔用比例則會上升,從而影響信用分數。

  1. 短期內申請多張信用卡

信用歷史是根據所持有信用卡的平均年期計算,如果短期內申請多張信用卡,那麼信用歷史就會被新卡拉短,而且申請過程的的信用查詢屬於 Hard pull,次數太多則會造成負面影響。

Tara L.

前agency寫字小薯| 遠赴加國經營第二人生。

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